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一般的に「相続対策」というと、漠然として何から手を付けたらいいかわからないという方がとても多いようです。
弊社では、「相続」に関わる問題の数々をお客様にわかりやすくお伝えし、お客様それぞれの想いをカタチにする最適な対策案をお客様とともにつくって参ります。

「相続対策」のご相談の流れ

STEP1

お客様状況のヒアリング(初回面談90分…無料)

まずは、お客様の現在の状況をお聞かせください。
ご家族構成、それぞれのご家族との関係、資産の状況、相続に際して特に気にかかること、将来への不安など、どんなことでも結構ですので、まずは想いのままにお話し下さい。お話のなかで適時私どもが質問をさせていただきます。その質問に答えていくなかから、漠然としていた問題がおぼろげながら見えてくると思います。
このステップで、弊社がお客様のお役に立てるかどうかを見極めて下さい。

STEP2

現状把握(家系一覧と財産状況の把握)

弊社所定の家系一覧(相続人特定と遺産分割の方向性をイメージするため)と財産一覧を作成し、現状の相続財産がどの程度あるのか、一覧にして全体像として捉えていただきます。
家系や財産の状況を一覧にすることで、相続対策の第一歩が始まります。
また、現状の財産を残して相続が発生したとき、相続税の課税対象となるのかならないのか、課税対象となった場合どれくらいの相続税額がかかるのか、大枠の試算をすることで現状把握をいたします。

STEP3

今後のライフプランについてのご相談

相続を考えるにあたって、ひとつの不安が今後の老後設計。配偶者を含めて(またはおひとりで)今後つつがなく余生をまっとうするためにどれくらいの資金が必要となるのか、とても気がかりな問題です。
年金その他の収入と支出がバランスして、現在の資産を取り崩さずに月々の生活が将来にわたってやっていけるか、病気や介護となった時に不時の支出がどれくらいかかるのか。
また、リタイアメント後を豊かに幸せに過ごすためにどんなライフスタイルを描くのか。
お客様の将来の夢や希望をお聞きしながら、必要に応じてファイナンシャルプランニングソフトを活用して、余裕を持った百歳までの人生を目安とした生涯の収支について検証いたします。

STEP4

現状の問題点の整理と課題の確認

相続を考えるにあたっての家族関係や財産状況、今後のライフプランニングなど全体像が把握できたら、今度はそこにどんな問題が潜んでおり、どのような対策を打つ必要があるのかを検討します。
この段階では、お客様と弊社の間で解決すべき課題のすり合わせをしていきますので、不安に感じていることや気にかかることがあれば、どんなことでもお申し出ください。
資金面での不安や誰にどのような形でご自身の財産や想いを引き継がせたい(もしくは引き継がせたくない)と考えているのか、その想いは家族すべてに合意してもらえそうなことなのかを率直にお聞かせください。

STEP5

解決すべき課題とそれぞれの対策案の検討・提案

相続対策は、ひとつの課題を解決すればそれで終わりというものではありません。複合的に絡み合ういくつかの問題を整理しながら、相続に関わる全体像を俯瞰し、重要かつ早急に着手すべき課題から対策案を検討し、実行計画を立てていきます。ちなみに相続を考えるにあたっての対策としては、主に次の3つポイントに集約されます。

検討すべき3つの相続対策
争族対策
残された家族間で相続が争う族にならないために生前にやっておくべき対策は?
遺すべき財産や想いを誰にどのように引き継いでもらうのか?

節税対策
財産の評価の引き下げや財産自体を圧縮することで税額を抑える方法は?
相続財産の額が増えるほど税率が上がる累進税制に対する有効な対策は?

納税対策
相続発生から10ヶ月以内の納税期限内に納税資金をどのように準備するか?

以上の観点から、相続を考えていくと、具体的な対策案が浮き彫りになってきます。
例えば、遺言書の作成や生前贈与の検討、生命保険の活用、不動産対策、相続に関する優遇税制の有効活用など、状況に応じた対策を検討し、最終的に提案書として、お客様に提出いたします。

STEP6

具体的に立案した対策の実行支援

STEP5で検討したそれぞれの実行案について、その効果とリスクをお客様と確認しながら実行計画を立案し、計画にもとづいて実行支援をしてまいります。
弊社では相続に詳しい税理士・司法書士・弁護士・社会保険労務士や不動産コンサルタントなど各専門家と提携しており、それぞれの専門家と連携してお客様の相続対策の実行支援をおこなっております。
また、相続対策の解決策として、不動産や生命保険の有効活用、金融資産のポートフォリオの組み替えなどについても弊社にてご相談を承っております。
※各専門家への相談をご希望の場合は別途料金が必要となりますが、初回の面談は無料、以降の相談については、各専門家から見積書を提示してもらいますので、相談の可否はお客様にお決めいただきます。

STEP7

継続的なコンサルティングフォロー

相続対策は、実際に対策を開始してから相続が起こって相続の納税申告が終わるまで、時には税務調査が入った場合などを想定すると数年から数十年の長期にわたって考える必要がある問題です。
また、一次相続よりも相続対策は二次相続の方が遺産分割・納税で問題を抱えることが多く、二次相続が終わっても、次の世代の相続を考える必要が目先に迫っている場合が少なくありません。
弊社では、一度ご相談をいただいたお客様とは、家族ぐるみでのお付き合いとなることも多く、二世代三世代を通してのコンサルティングフォローをさせていただきたいと考えております。

まずは、弊社のお客様との長い信頼関係を大切にさせていただくスタンスをご理解のうえ、お気軽に初回の無料相談をお申込みください。
社員一同、あなた様のご連絡を心よりお待ち申し上げます。

ご不明な点、ご不安なことなどございましたら、どうぞお気軽にお問合せください。
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